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Calculadoras financeiras

Rendimento, crédito, correção monetária e decisões de consumo, com a aritmética aberta em vez do número solto.

As contas de dinheiro se dividem em duas famílias. Uma projeta o futuro, como rendimento e financiamento, e depende de premissas que podem não se confirmar. A outra corrige o passado, como a atualização de um valor por índice, e é aritmética fechada sobre dados publicados.

Saber em qual das duas você está muda o peso do resultado. Nenhuma ferramenta desta seção recomenda investimento nem promete rentabilidade: elas mostram a conta de um cenário que você define, com cada etapa visível para conferência.

Por onde começar

Cinco perguntas que aparecem antes das outras, e a ferramenta de cada uma.

  1. Juros compostosPara entender o efeito do prazo antes de comparar qualquer produto: é a base de quase todas as outras contas desta seção.
  2. Comparador CDIPara comparar CDB, LCI e LCA pelo percentual do CDI, com o imposto de renda de cada um já considerado.
  3. SAC ou PricePara escolher o sistema de amortização de um financiamento longo, onde a diferença pesa nos primeiros anos.
  4. Correção por índicePara atualizar um valor antigo pelo índice correto, em acordos, dívidas e comparações entre épocas.
  5. Reserva de emergênciaPara dimensionar quanto deixar líquido antes de aplicar em qualquer coisa com prazo.

40 ferramentas nesta seção

Comparador CDICompare o rendimento líquido estimado de CDB, LCI e LCA atrelados ao CDI.LCI e LCAProjete uma LCI ou LCA com taxa anual e rendimento isento para pessoa física.CDBEstime saldo bruto, IR regressivo e valor líquido de um CDB.Marcação a mercadoCompare o valor na curva com o preço de mercado de um título prefixado antes do vencimento.Juros no Pix ParceladoEstime parcela, total pago e custo de um Pix financiado.Seguro de celularTransforme uma cotação percentual em custo mensal, anual e franquia estimada.Seguro de automóvelConverta uma cotação em prêmio mensal, custo anual e franquia estimada.Parcelado ou à vistaCompare o preço à vista com o valor presente das parcelas.CashbackCalcule retorno, percentual efetivo e custo líquido de uma compra.Comparador de cartõesCompare a anuidade e o cashback de até três cartões pelo seu gasto médio mensal.Valor de pontos e milhasAvalie um saldo pelo valor que você atribui a cada mil pontos.Milhas ou dinheiroCompare uma passagem em dinheiro com o custo de oportunidade dos pontos.Antecipação do Saque-AniversárioEstime o saque anual e o valor presente de até cinco parcelas antecipadas.ConsórcioEstime custo total e parcela média a partir da carta, prazo e taxas do grupo.SAC ou PriceCompare primeira parcela, última parcela, juros e total pago nos dois sistemas.Conversor de moedaConverta moeda estrangeira para reais incluindo tributo, tarifa e custo efetivo.Conversor de criptomoedasConverta criptoativos e reais usando uma cotação consultada por você.DividendosEstime o patrimônio para uma meta de renda por histórico ou lucro e payout.Reserva de emergênciaEscolha a cobertura e estime a meta e o tempo para formar sua reserva.Viver de renda fixaEstime o patrimônio necessário para uma renda mensal real por prazo finito ou indefinido.Calculadora do milhãoDescubra em quanto tempo os aportes podem alcançar R$ 1 milhão ou outra meta.Regra 50/30/20Divida a renda entre necessidades, desejos e metas financeiras.Custos fixosSome as despesas essenciais do mês por categoria e veja quanto elas comprometem da sua renda.Juros efetivos PriceEncontre a taxa mensal aproximada embutida em parcelas fixas.Correção por índiceAtualize um valor usando o percentual acumulado de um índice oficial.Taxas equivalentesConverta uma taxa efetiva entre dia útil, mês e ano.Correção pela poupançaAplique o rendimento acumulado oficial da poupança a um valor passado.Rendimento da poupançaProjete saldo e rendimento com a taxa mensal da poupança informada.Poupança x SelicAplique a regra oficial da poupança a partir da Selic e compare com uma alternativa referenciada no CDI.Juros compostosProjete montante, aportes e juros acumulados com gráfico e tabela mensal.Juros simplesCalcule juros e montante quando a taxa incide apenas sobre o capital inicial.Imposto de importaçãoEstime imposto de importação e ICMS de uma compra internacional e veja o custo final em reais.Ganho de capital na venda de bensEstime o imposto de renda sobre o ganho de capital na venda de ações, imóveis ou outros bens.Boleto ou conta atrasadaCalcule a multa e os juros de mora de um boleto ou conta paga em atraso.DescontoCalcule preço com desconto, descubra o percentual aplicado ou o preço antes da promoção.Rentabilidade de aluguelCalcule o rendimento líquido de um imóvel alugado, descontando IPTU, condomínio, vacância e carnê-leão.Capacidade de financiamentoDescubra que valor de imóvel cabe na sua renda pelo limite de comprometimento dos bancos.Imposto sobre prêmio de loteriaDescubra quanto sobra de um prêmio de loteria depois dos 30% de imposto retido na fonte.Preço médio de açõesCalcule o preço médio da sua posição com corretagem inclusa, que é a base do ganho de capital.Custo de criar um filhoSome o custo mensal de uma criança e projete o total até a idade que você escolher.

Rentabilidade bruta não é o que sobra

Na renda fixa tributada, o imposto de renda é regressivo: começa em 22,5% sobre o rendimento em aplicações de até 180 dias e cai até 15% acima de 720 dias. Dois produtos com a mesma taxa anunciada entregam líquidos diferentes se os prazos forem diferentes.

LCI e LCA são isentas de imposto de renda para pessoa física, e é por isso que um percentual do CDI menor pode render mais que um CDB com percentual maior. Comparar produtos pelo número anunciado, sem passar pelo líquido, inverte o resultado com frequência.

Taxa ao mês e taxa ao ano não se somam

Uma taxa de 1% ao mês não é 12% ao ano. Como o juro do mês passa a render junto com o principal, o equivalente anual é (1 + 0,01) elevado a 12, menos 1: cerca de 12,68% ao ano. A diferença parece pequena numa linha e deixa de ser pequena em prazos longos.

O mesmo vale no sentido inverso, ao converter uma taxa anual para mensal. É a conta que separa uma comparação correta entre duas propostas de crédito de uma comparação que só parece correta.

O que estas contas não preveem

Projeções de rendimento assumem que a taxa informada se mantém pelo período inteiro. Selic e CDI mudam por decisão do Banco Central, a inflação corrói o poder de compra do resultado nominal e nenhum dos dois é previsível pela ferramenta.

Risco de crédito também fica de fora. Duas aplicações com a mesma taxa podem ter emissores muito diferentes, e a garantia do Fundo Garantidor de Créditos tem limite por instituição e por pessoa. A calculadora compara números, não instituições.

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