Simulador de compra parcelada ou desconto à vista
Compare o preço à vista com o valor presente das parcelas.
Parcelado ou à vista
Informe o preço à vista, o valor da parcela, o número de parcelas e quanto seu dinheiro rende.
A pergunta certa não é qual soma menos
Comparar R$ 3.000 à vista com dez parcelas de R$ 320, que somam R$ 3.200, sugere uma diferença de R$ 200. Mas os R$ 3.200 não são pagos hoje: são pagos ao longo de dez meses, e o dinheiro que fica na sua conta nesse período rende.
A comparação honesta traz as parcelas para valor de hoje. Com o dinheiro rendendo 0,8% ao mês, as dez parcelas de R$ 320 valem R$ 3.063 hoje: ainda mais que os R$ 3.000 à vista, mas a diferença real é de R$ 63, e não de R$ 200.
Parcelado sem juros só é grátis se o preço for o mesmo
Quando a loja oferece desconto para pagamento à vista, o parcelamento deixa de ser sem juros: o desconto recusado é o custo do crédito. Um produto de R$ 1.000 com 10% de desconto à vista custa R$ 900 hoje ou R$ 1.000 em parcelas — e a diferença é juro com outro nome.
O Código de Defesa do Consumidor exige que preço à vista e condições de parcelamento, incluindo juros e acréscimos, estejam informados de forma clara antes da compra. Pedir os dois preços antes de decidir é o que torna esta conta possível.
A taxa de oportunidade é sua, não do mercado
O rendimento a usar aqui é o que o seu dinheiro realmente rende: a aplicação em que ele está hoje, já descontado o imposto. Usar uma taxa otimista faz o parcelamento parecer melhor do que é.
Se o dinheiro seria usado para quitar uma dívida mais cara, a taxa relevante é a dessa dívida, não a de uma aplicação. E se parcelar significa comprometer orçamento a ponto de faltar no mês seguinte, o custo verdadeiro não está nesta conta: está no crédito rotativo que você usaria depois.
Quando esta calculadora não serve
- Parcelas de valores diferentes, com entrada ou com carência, não cabem na conta: ela traz para hoje um mesmo valor repetido em todos os meses.
- Saber quanto sai de um preço com um ou dois descontos sucessivos é outra conta. Para esse caso: Desconto.
Ler o guia de cartão de crédito: fatura, rotativo e pontos →
Tags
Assuntos desta ferramenta. Toque para ver todas as calculadoras de cada um.