Comparador de cartões de crédito
Compare a anuidade e o cashback de até três cartões pelo seu gasto médio mensal.
Qual cartão compensa mais para o seu gasto?
Informe seu gasto médio mensal e a anuidade e o retorno de cada cartão que está comparando.
Anuidade x retorno
Um cartão sem anuidade com 0,5% de retorno pode perder para um cartão com anuidade de R$ 600 e 2% de retorno, dependendo de quanto você gasta por mês. A comparação líquida (retorno anual menos anuidade) mostra qual opção vale mais para o seu próprio padrão de gasto, não para uma média genérica.
O gasto que paga a anuidade
O ponto de equilíbrio é uma divisão. Entre um cartão de R$ 600 de anuidade com 2% de retorno e um isento com 0,5%, a vantagem é de 1,5 ponto percentual e precisa cobrir R$ 600 por ano: o gasto mensal mínimo é R$ 3.333,33. Abaixo disso o isento ganha, acima o cartão pago ganha, e no ponto exato tanto faz.
Com R$ 1.500 por mês, o mesmo cartão de R$ 600 devolve R$ 360 em retorno e custa R$ 240 líquidos por ano. Mudar a anuidade ou o percentual move esse ponto imediatamente. Daí a comparação usar o seu gasto, e não uma média de mercado.
Juro de fatura apaga qualquer cashback
O retorno de um cartão se mede em pontos percentuais ao ano; o crédito rotativo se mede em pontos percentuais ao mês. Um único mês de fatura não paga integralmente consome o retorno de vários meses, e nenhum programa de pontos compensa isso. A comparação desta página pressupõe quem paga o valor total todo mês.
O que não entra na conta?
Categorias com percentual de retorno diferenciado, limites de pontos por período, isenção de anuidade por faturamento mínimo e benefícios não financeiros (sala vip, seguro viagem, programa de milhas) mudam a comparação real e não estão representados aqui.
Quando esta calculadora não serve
- Descobrir a taxa embutida numa fatura parcelada, com o valor da parcela e o total conhecidos, é outra conta. Para esse caso: Juros efetivos Price.
- A conta usa um percentual único de retorno sobre o gasto: cashback que volta como crédito na fatura, pontos com validade e categorias com percentuais diferentes valem coisas diferentes.
Perguntas frequentes
Os juros do rotativo podem crescer sem limite?
Não. A Lei 14.690/2023 manda os emissores submeterem ao Conselho Monetário Nacional limites para os juros e encargos do rotativo e do parcelamento da fatura. Sem aprovação no prazo da lei, o total cobrado a esse título não pode exceder o valor original da dívida, e o mesmo teto alcança quem não adere à autorregulação do setor. Fonte: Lei nº 14.690/2023, art. 28.
Dá para transferir a dívida da fatura para outro banco?
Dá. O consumidor tem direito à portabilidade do saldo devedor da fatura do cartão e de outras dívidas relacionadas, inclusive as já parceladas, para qualquer instituição autorizada a funcionar pelo Banco Central. A instituição credora original não pode cobrar nada pela troca de informações nem pela efetivação da portabilidade. Fonte: Lei nº 14.690/2023, art. 27, §§ 1º e 2º.
Por que o terceiro cartão às vezes não aparece no resultado?
Porque ele fica sem dados. Quando a anuidade e o retorno do terceiro cartão estão zerados, a calculadora entende que aquele espaço não foi preenchido, tira o cartão da comparação e diz isso no resultado. Para incluí-lo, basta informar a anuidade ou o percentual de retorno dele.
Ler o guia de cartão de crédito: fatura, rotativo e pontos →
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