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Seguro de celular
Copie da cotação o valor do aparelho, o prêmio anual, os custos fixos e a franquia.
Prêmio e franquia são dois custos, não um
O prêmio é o que você paga para ter a cobertura, aconteça o que acontecer. A franquia é o que você paga a mais no dia em que usa o seguro. Somar os dois é o único jeito de saber o custo real de um sinistro.
Um aparelho de R$ 4.000 com prêmio anual de 12% custa R$ 480 por ano, ou R$ 40 por mês. Com franquia de 15%, a troca por sinistro custa mais R$ 600. No primeiro ano com um sinistro, o desembolso é de R$ 1.080: 27% do valor do aparelho, para recuperar um aparelho de R$ 4.000.
A cobertura é mais estreita do que o nome sugere
Roubo com violência e furto qualificado, com arrombamento ou rompimento de obstáculo, costumam estar cobertos. Furto simples (o aparelho que some do bolso ou da mesa sem violência) frequentemente não está, e é justamente o caso mais comum.
Quebra acidental, dano por líquido, perda e uso no exterior são coberturas separadas, cada uma com franquia própria. Antes de contratar, leia as condições gerais e procure o que está excluído: é a lista de exclusões, não a de coberturas, que decide se o seguro serve para você.
Quando o seguro não compensa
Para aparelhos de valor baixo, o prêmio somado à franquia se aproxima do preço de um aparelho novo, e a conta deixa de fazer sentido. A regra prática é comparar o custo de dois anos de seguro mais a franquia com o preço de reposição.
A indenização costuma ser paga pelo valor de mercado do aparelho no dia do sinistro, e não pelo que você pagou. Aparelhos desvalorizam rápido, e essa diferença aparece inteira na hora de acionar. As regras do setor são fiscalizadas pela Susep, que também recebe reclamações contra seguradoras.
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