Simulador de consórcio
Estime custo total e parcela média a partir da carta, prazo e taxas do grupo.
Consórcio
Copie da proposta a carta, o prazo e os percentuais de administração, fundo de reserva e seguro.
Consórcio não tem juros, mas tem custo
O que substitui o juro é a taxa de administração, cobrada sobre a carta de crédito e diluída nas parcelas. Somam-se a ela o fundo de reserva, que cobre inadimplência do grupo, e o seguro, quando exigido pelo contrato.
Uma carta de R$ 100.000 com 18% de administração, 2% de fundo de reserva e 1% de seguro custa R$ 121.000 ao todo. Em 80 meses, sem lance, a parcela média fica em R$ 1.512,50, e o bem entregue continua valendo R$ 100.000.
Contemplação não é data, é sorteio ou lance
Você paga desde o primeiro mês, mas só recebe a carta quando for contemplado. Isso pode acontecer no primeiro sorteio ou no último mês do grupo, e o contrato não garante prazo. Consórcio, portanto, não resolve necessidade com data marcada.
O lance antecipa a contemplação ao custo de desembolsar um valor à vista. Lance com recursos próprios reduz o saldo devedor; lance embutido é descontado da própria carta, e o bem que você recebe fica menor. São coisas diferentes com o mesmo nome.
O que o simulador não projeta
A carta de crédito é reajustada periodicamente para acompanhar o preço do bem, e a parcela sobe junto. A simulação usa uma parcela média constante, o que subestima as parcelas do fim do plano.
Também ficam de fora seguro prestamista mensal, taxa de adesão, regras específicas de lance e as consequências de desistência. A desistência costuma devolver o valor pago apenas no encerramento do grupo, com descontos previstos em contrato. As administradoras são autorizadas e supervisionadas pelo Banco Central.
Quando esta calculadora não serve
- Quem precisa do bem numa data certa usa financiamento, porque a contemplação no consórcio depende de sorteio ou lance. Para esse caso: Financiamento Price.
- Lance embutido sai da própria carta e reduz o crédito recebido, e a simulação trata o lance como recurso próprio.
Perguntas frequentes
Se eu desistir do consórcio, recebo o que paguei?
Recebe o que foi para o fundo comum do grupo, e não o total das parcelas, que incluem a taxa de administração. A lei trata quem sai como consorciado excluído: ele concorre aos sorteios para a restituição, calculada pelo percentual já amortizado do valor do bem na data da assembleia de contemplação, com os rendimentos da aplicação dos recursos. Fonte: Lei nº 11.795/2008, arts. 22, 27 e 30.
A carta de crédito do consórcio pode quitar um financiamento?
Pode, se for a quitação total de um financiamento em nome do próprio contemplado, com anuência prévia da administradora e nas condições do contrato do grupo. Fonte: Lei nº 11.795/2008, art. 22, § 3º.
O valor da carta de crédito muda até a contemplação?
Muda. O crédito do contemplado é o valor do bem indicado no contrato, vigente na data da assembleia de contemplação, e recebe os rendimentos financeiros enquanto fica aplicado, até ser usado. Como as obrigações do consorciado são percentuais do preço do bem, a parcela acompanha esse preço ao longo do plano. Fonte: Lei nº 11.795/2008, arts. 24 e 27, § 1º.
Ler o guia de financiamento: renda, SAC ou Price e o FGTS →
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