Calculadora de amortização extra no financiamento

O aporte entra inteiro na amortização

O art. 52, § 2º do Código de Defesa do Consumidor garante a liquidação antecipada, total ou parcial, com redução proporcional dos juros. Na prática: o valor do aporte abate o saldo devedor sem o banco cobrar juros sobre essa parte — diferente de uma parcela comum, que paga juros sobre o saldo e amortiza só o restante.

O que muda entre reduzir o prazo e reduzir a parcela é só para onde vai a economia. No primeiro caso, a parcela continua do mesmo tamanho e sobram menos parcelas pela frente; no segundo, o número de parcelas não muda, e cada uma fica menor.

Um exemplo trabalhado

Saldo devedor de R$ 100.000,00, taxa de 10% ao ano, 60 parcelas restantes pela tabela Price (parcela de R$ 2.103,56) e um aporte de R$ 10.000,00: reduzindo o prazo, as parcelas caem de 60 para cerca de 53, mantendo o valor de R$ 2.103,56. Reduzindo a parcela, as 60 parcelas continuam, mas cada uma cai para R$ 1.893,20.

Por que reduzir o prazo costuma economizar mais

No mesmo exemplo, reduzir o prazo economiza cerca de R$ 4.724,91 em juros; reduzir a parcela, cerca de R$ 2.621,35 — quase a metade. A razão é que juros incidem sobre o saldo multiplicado pelo tempo que ele continua existindo. Cortar parcelas do fim do contrato, que ainda não foram pagas, elimina mais tempo de juros do que diluir o mesmo valor ao longo de todas as parcelas que restam.